9月17日,由大成律师事务所与金石财策(北京)顾问有限公司联合主办的家族信托节在北京举行。来自信托机构、银行、律师事务所等领域的专业人士齐聚一堂,围绕信托行业新趋势、财富管理新需求及监管政策新导向,共同探讨家族信托在资产传承与风险隔离中的实践与创新。金石财策创始合伙人兼CEO刘干霄出席并作主题分享。

会议信息显示,截至2024年末,信托业资产管理规模超过29.56万亿元。其中,财富管理服务信托规模突破1万亿元,家族信托达6435.79亿元,保险金信托规模为2703.97亿元。在监管引导和市场需求双重推动下,信托行业持续转型,家族信托逐渐成为高净值人群实现财富传承的重要工具,其在税务优化、文化传承等方面的功能日益凸显。

与会嘉宾从不同维度展开交流。中国慈善联合会慈善信托委员会荣誉顾问高传捷系统阐述了慈善信托在推动家族“精神传承”中的重要作用,结合实践案例解析“慈善项目+家风故事”模式的价值。大成律师事务所金融行业委员会全球资产安全法律中心主任王旭围绕中国式离岸信托的架构设计与风控策略,分析了全球税务透明度提升和跨境监管趋严背景下的合规要点。北京市通州区区长助理、政府特聘专家林巍博士以“通州案例”为样本,分享不动产信托在服务普通家庭养老、助残和扶幼方面的普惠价值。中国政法大学教师、硕士生导师杨自然博士从衡平法视角探讨中国信托制度与信托文化的本土适配性。大成律师事务所合伙人杜明律师、陈云律师则分别从理性认知信托功能边界、家族信托设立前中后的实务操作与资产保护路径进行分享。圆桌讨论环节,与会嘉宾围绕“一体化服务助推复杂信托案例落地”“保险金信托服务高净值客户”“境内家族信托现状与未来”等议题深入交流。与会专家还指出,保险金信托凭借“保障+传承”双重功能,通过“保险+信托+投资”创新组合,可为高净值客户提供更综合的财富管理解决方案;随着传承需求释放,家族信托规模有望在3年至5年内突破万亿元。

金石财策创始合伙人兼CEO刘干霄在分享中指出,伴随2024年家族信托市场规模突破6400亿元,客户需求日趋多元。家族信托正与家族办公室在投资管理、税务筹划及家族宪章制定等服务中实现深度融合。为应对差异化需求,行业逐步形成“标准化+定制化”服务模式——标准化产品提升服务效率,定制化方案则专注特殊资产传承、复杂税务规划等个性化场景。刘干霄认为,家族办公室作为系统性解决方案,有助于实现家族企业与资产分离,提升风险管理与投资效率,保障信息隐私与治理透明,并可整合慈善、税务等多类服务,推动家族财富与价值的可持续传承。

结合本次会议交流与客户需求变化,金石财策形成了更清晰的服务优化方向。第一,以家族办公室系统思维提升综合服务能力。围绕投资管理、税务筹划、家族宪章制定、慈善与税务整合等需求,持续完善跨专业协作机制,推动家族信托服务从单一工具配置向系统性传承安排延伸,更好回应家族企业与资产分离、风险管理和治理透明等诉求。

第二,深化“标准化+定制化”服务模式。在服务前端,持续梳理标准化咨询、需求识别与流程管理能力,提升沟通效率和服务一致性;在方案端,针对特殊资产传承、复杂税务规划等个性化场景,强化定制化方案设计能力,协同专业机构做好合规论证与落地衔接,避免对信托功能形成非理性预期。同时,关注保险金信托“保障+传承”功能在客户综合规划中的应用,提升多元工具协同服务能力。

第三,强化跨机构协同与全流程闭环。会议中,多方专家提出应打破机构间“信息孤岛”,构建“法律+金融+税务+运营”全流程服务模式。金石财策将在合规前提下,进一步加强与信托机构、银行、律师事务所等专业机构的协作,优化项目推进中的信息衔接、职责边界与闭环管理,提升复杂信托案例的服务体验与传承效能。

第四,关注慈善信托与精神传承价值。结合高传捷先生关于“物质传承”与“精神传承”有效衔接的观点,金石财策将在客户沟通中更加重视家族价值观、公益慈善与家风传承需求,协助客户在合规框架下理解慈善信托等工具在财富回馈社会、凝聚家族向心力方面的作用。

第五,重视普惠场景与合规底线。不动产信托在养老、助残、扶幼等民生场景中的实践,以及特殊需要信托走进社区等探索,为财富管理服务打开了更广视野。金石财策将关注相关领域的需求变化,在服务中坚持合规经营,强化客户教育,明确信托功能边界,坚持“家族信托不是法外之地”的底线思维。同时,持续关注数字化与治理创新,优化内部流程、信息保护与治理透明,为客户提供更稳健的服务保障。

从客户价值看,家族信托与家族办公室的深度融合,不仅是服务模式的升级,更是对客户长期信任的回应。金石财策将坚持以客户需求为中心,在合规、专业、审慎的前提下,持续提升法律、金融、税务、运营等多维协同能力,帮助客户在复杂环境中更理性地规划财富传承、风险隔离与家族价值延续。

未来,金石财策将继续与行业伙伴一道,紧跟监管导向与市场趋势,深耕家族信托与财富管理服务,推动服务能力、方案逻辑与客户体验持续迭代,为更多家庭实现稳健传承、价值传承提供专业支持,助力家族信托行业高质量发展。